30'lu Yaşlarda Ciddi Bir Birikim Yaparak Emekli Olmanın Yolları

Yazar: Yasemin Beykont

30’lu Yaşlarda Nasıl Emekli Olunur

Ne zaman emekli olmak istersiniz? Altmış beş? Elli? 

O kadar uzun süre beklemek zorunda değilsiniz aslında ülkemizde maalesef gerekli koşulları olgunlaştırmak zor olsa da bunun mümkün olduğunu gösteren örnekler var. Forbes dergisine göre, Kaliforniyalı bir çift yakın zamanda 30’lu yaşlarının ortasında, banka hesaplarında 1 milyon dolar ile emekli oldu.

Tamam, doğru, bu dikkat çekici bir beceri ve bizler için imkansıza yakın bir durum çünkü bizim, biliyorsunuz ki, sorumluluklarımız ve devam ettirmemiz gereken bir standartımız var. Fakat bu örnekten ve maceradan da öğrenecek çok şeyimiz var. Ve bu öğrendiklerimiz bize daha erken bir emekliliğin kapılarını açabilir.

Çiftin -Travis ve Amanda’nın- hiç çocuğu yok. Teknik profesör olarak iyi para kazandılar ve işlerini sonsuza dek bırakmaya karar verdiklerinde 350.000 doları kenara koymuşlardı bile. Aynı zamanda kuvvetli iradeleri olduğunu da görebilirsiniz. Yine de, bu iki Y kuşağı kişiden emeklilik için birikim yapmanın temelleri üzerine öğrenilecek çok şey var.

1. Hedefinizi Bilin

Travis bilişim teknolojisi işinden çıkarıldığında yepyeni bir tutkuyu keşfetti- çalışmamakla birlikte gelen özgürlük. O ve Amanda en kısa sürede emekli olmaya karar verdiler. Bunu gerçekleştirebilmek için de 1 milyon dolara ihtiyaçları olduğunu farkettiler. Çift, her yıl portföy değerlerinin yüzde 3'ü - yüzde 4'ünde yaşamayı ve yüzde 7'lik bir yıllık büyüme oranı beklemeyi planladı. Siz emekliliğini zihninizde nasıl canlandırıyorsunuz? Dünyayı mı gezeceksiniz? Küçük bir işletme mi kuracaksınız? Yazlık ev mi alacaksınız? Kariyer sonrası bir hayat istediğiniz bilmek bu hayalleri gerçekleştirmenizin ilk adımıdır.

2. Bir Araya Getirin

Mali durumunuzu organize etmek sizin nerede olduğunuzu ve önünüzde neler olduğunu görmenizi sağlar. Travis ve Amanda parayla ilişkili bütün hesaplarını bedava bütçeleme sitesi olan mint.com’da bir araya getirdiler ve varlık ve giderlerini ayrıntılı bir şekilde gözden geçirdiler. Bu da devamında harcama kesintilerini ve eski işverenlerden birkaç 401k yatırım planlarını birleştirmenin (kolay) kararını getirdi.

3. Önce Birikimleri Düzenleyin

3 yıl süresince 1 milyon dolar toplayan çift, ödemelerinin yüzde 65’ini biriktirdi. Kira kontrollü 2.200 dolarlık bir Oakland evinde yaşadılar ve daha az araba kullanıp çamaşırları dışarıda rüzgarda kurutmak için asma yöntemleriyle harcamalarını sert bir şekilde kestiler. İşte size birikim oranınızı arttırabilmek için bir ipucu: Önce kendinize ödeyin. 401k planı veya başka bir emeklilik sermayesi yerine birikimlerinizi maaşınızdan otomatik olarak çektirin. Görmediğiniz bir şeyi harcayamazsınız.

4. Harç ve Vergilerden Mümkün Olduğunca Sakının

Harçlar en büyük kar katilidir. 401k planınızdaki harçlar da dahil olmak üzere ödediğiniz her harcı inceleyip sorgulamalısınız. Amanda ve Travis emeklilik paralarını çoğunu düşük maliyetli EFT’lere ve indeksli yatırım fonlarına koydu. Bunların karşılığını güzel aldılar ve çift 2012'den 2015'e kadar S & P 500'de yüzde 60'tan fazla artış gösterdi.

Çift önden planlarını yaptılar ve bir “Roth IRA Conversion Ladder” kullanarak yüzde 10 “IRA” erken para çekme cezasından kaçınmayı başardı. Bu ileri görüşlü stratejide, geleneksel IRA’lerinden her yıl belli bir miktar parayı Roth’a aktardılar. IRA'dan Roth Conversion’e geçişin üstünden geçen ilk 5 yıldan sonra, bir yıllık sıralanmış dizideki Roth katkılarına dokunabildiler ve erken para çekme cezasını önlemiş oldular.

5. İşiniz Size Asıl Parayı Kazandırandır

Unutmak kolaydır, maaş çekiniz yatırım planınızdaki en önemli öğedir. Maaşınızı yükseltecek veya başka bir gelir eklemek için yapacağınız her şey (örneğin; ikinci bir iş veya kiralanabilir varlık) çarpıcı biçimde hedeflerinizi geliştirir. Her ne kadar işinden nefret etse de, Travis çiftin emeklilik hayallerini gerçekleştirebilmek için bir göz odaya geri döndü. Zam elde edebilmek için üç yıl içinde üç kere iş değiştirdi. Amanda kimya mühendisi olarak işinde sonuna kadar kaldı. Kazanımlarını doruğa ulaştığında, çift toplamda 200.000 dolar kazanıyordu.

6. Taşının ve Biriktirin

Geçim gideriniz düşük olduğunda birikim yapmak da önemli oranda kolaylaşıyor. Amanda ve Travis emekli olduğunda, fazlasıyla pahalı olan Bay alanından ayrılıp Asheville, North Carolina’daki 270.000 dolarlı bir eve taşındılar. Çift, dağlık bir kasabayı seçtiler çünkü oradakı geçim masrafı diğer bölgeye kıyasla çok daha düşük.

Çift aynı zamanda kendileri dünyayı dolaşırken evlerini turistlere kiraya vermenin de daha kolay olacağına inanıyor.

7. Evinizi Basitleştirin ve Düzenleyin

Amanda ve Travis emeklilik hedeflerine ulaştıklarında, iki katlı evlerinderi bir çok şeyi sattılar. Sadece her gün kullandıkları şeyleri tutarak emekliliğe geçiş yaptılar.

8. Emeklilik Harcamalarınızı Planlayın

Emeklilik planlarından bahsederken birikimlere yoğunlaşmaya meğilliyizdir. Ama kara gün paranızın sizi yirmi ya da otuz yıl götürmesini istiyorsanız, iş sonrası harcamalarınızı da dikkatlice düşünmeniz gerekir. We’re living longer these days, remember the 1,000 Bucks A Month Rule from previous my previous AJC columns.

Travis ve Amanda çok disiplinliler. Her yıl varlıklarının o yılki değerinin yüzde dördünden fazlasını harcamaktan hep sakındılar. Sonucunda da, varlıklarının değeri düştüğünde harcamalarından kesinti yaptılar. Bu kurala emeklilik hayali olan San Fransizco’dan Costa Rica’ya yaptıkları araba yolculuğu süresince bile sadık kaldılar.

Onlar bu yolculuğu eski bir Toyota 4runner arabası sürerek ve içinde de uyuyarak ucuz bir şekilde yaptılar. Costa Rica’da, aylığı 1.000 dolar olan bir ev kiraladılar- gecesi 30 dolara denk geliyor. Yemeklerini evde yediler ve turistik aktiviteleri de es geçtiler.

Travis ve Amanda Forbes dergisine bir daha hiç çalışmayacaklarını söylediler. Ama çocuk konusunda konuyu havada bıraktılar. 30.000-40.000 dolarlık bir geliri olan evde çocuk yetiştirmek zordur bu günlerde. Ama bunu yapabilecek biri varsa, ben Travis ve Amanda üzerine bahis oynarım.

Onların bu olağanüstü örneği ilham verici. Eğer bu 30’lu yaşlarındaki iki kişi 650.000 doları üç yılda biriktirebiliyorlarsa, biz de elbette emeklilik hedeflerimize 20-30 yıl içerisinde ulaşabiliriz.

Bütün gereken bir hedef, bir plan ve bağlılıktır. Özellikle bağlılık.


POPÜLER MAKALELER

bimilim